Казахстанские банки массово отказываются кредитовать аграриев под залог зерна.

Из 19 работающих с бизнесом банков 12 не принимают зерновые расписки, а в ссудном портфеле с участием этого инструмента на 55,3 млрд тенге доля безнадежной просрочки достигла 65%. 

Издание «Курсив», ссылаясь на экономическое обозрение Нацбанка Казахстана, констатирует: финансовые институты отказываются рисковать капиталом из-за непрозрачности элеваторов. 

Дефицит ликвидного залога выступал главным барьером для фермеров при получении займов. Решением должны были стать зерновые расписки.

Однако внедрение зерновых расписок не оказало значительного влияния на объемы выдачи займов. Опрос действующих банков показал отсутствие в их портфелях кредитов, где расписки признаны твердым залогом по новым правилам.

Причины недоверия со стороны банков кроются в накопленных отраслевых рисках. Остаток основного долга по кредитам под залог расписок составляет 55,3 млрд. тенге. При этом 36,1 млрд тенге из этой суммы приходится на займы с просроченной задолженностью свыше 90 дней.

Также причиной отсутствия планов по кредитованию в Нацбанке назвали уголовные дела в связи с подделкой зерновых расписок.

Барьером для развития рынка в банке назвали непрозрачность системы хранения зерна. В 2016 году государство попыталось исключить нарушения путем перевода расписок в электронный формат на платформе Qoldau.kz. Однако система не смогла остановить махинации.

Аналитики напоминают, что только в 2017 году на элеваторах выявили недостачу около 7 млн. тонн зерна.

В отчете говорится, что в стране работают 190 хлебоприемных пунктов (ХПП). Однако лишь 42 из них обладают лицензией на оказание услуг складской деятельности с выпуском зерновых расписок. Из 190 активных зернохранилищ рейтинг доверия не определен у 41% объектов (78 ХПП). Еще 20% (38 ХПП) признаны ненадежными.

В 2020 году АО «КазАгроГарант» вышло из системы гарантирования обязательств по распискам. «Функции гарантирования исполнения обязательств по зерновым распискам не осуществляются никем», - констатируют эксперты Нацбанка.

По новым правилам риск дефолта элеватора должен покрывать страхование. Но из 190 действующих хранилищ договоры о страховании гражданско-правовой ответственности заключили только 5 ХПП.

Согласно анализу Нацбанка, для реанимации инструмента недостаточно просто переписать нормативные акты. Банкам нужны не законодательные формулировки, а защита капитала.

Для восстановления доверия к агрофинансированию регулятор предлагает:

• провести глубокую ревизию и инспекцию ХПП. Причем проверки должны осуществляться не только силами местных акиматов и Минсельхоза, а с обязательным «привлечением представителей страхового и банковского рынка»;
• модернизировать портал Qoldau.kz. «С трансформацией его в электронную систему с полным циклом отслеживания зерна и совершаемых с ним операций».

Без создания по-настоящему прозрачной экосистемы зерновая расписка останется для банкиров не более чем рискованной бумагой.